Financiamiento Vehicular 🥇

¿Qué es Financiamiento Vehicular?

El Financiamiento Vehicular es la respuesta que se extiende por parte de las entidades financieras o bancarias, el cual se conoce también como Crédito Vehicular Bancario, el cual es un préstamo de dinero a través de estas entidades, así como por cajas de ahorro o cooperativas para la compra de un automóvil nuevo o de segunda mano.

Se debe entender que la adquisición de un auto por medio del Financiamiento Vehicular, mismo que comprende de detalles como una cuota inicial, cuotas mensuales, dobles y/o comodines, pagos por adelantado, seguros de carácter obligatorio, entre muchos otros aspectos que se toman en cuenta.

Tomando en cuenta las características del Financiamiento Vehicular, entre sus principios nos encontramos con que no va dirigido a los que están mal reportados en las centrales de riesgo, esto quiere decir que a quienes buscan este tipo de créditos, tendrán que permitir las consultas en los sistemas de fondos colectivos y si es para trabajo, acceso crediticio para taxi, entre otras opciones.

Este es un crédito que suele manejarse en soles o dólares, mientras que sus plazos para pagar van desde 6 hasta 72 meses, donde el Financiamiento Vehicular puede otorgar hasta el 100% del valor del automóvil, además de entregarse créditos bancarios para coches usados hasta con un máximo de 10 años de antigüedad.

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¿Para qué sirven los Financiamientos Vehiculares?

Resulta importante mencionar que, el Financiamiento Vehicular es una herramienta que permite identificar las necesidades de transporte por parte de los usuarios, así como evaluar la situación financiera y el mismo presupuesto, determinando el monto que está en las condiciones para financiar y lo que se puede gastar e invertir en un vehículo.

Además, este tipo de créditos servirán para poder consultar los rangos de precios y demás información sobre el vehículo que interesa, fijando las guías de compra, anuncios y publicaciones desde sitios web.

En términos generales, este aparece como un préstamo de dinero que permite poder adquirir un automóvil a partir del dinero que se otorga por el banco, cajas de ahorro, financieras, etc, para devolver junto a un interés y en plazo determinado, el Financiamiento Vehicular consta de facilidades para comprar un auto, tasas de interés de créditos vehiculares que pueden superar el 50%, por lo que al momento de tomarlo, es conveniente en la moneda en que cobran.

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¿En qué consiste un Financiamiento Vehicular en Perú?

De acuerdo con las variantes que se extienden por parte del Financiamiento Vehicular, este se otorga en dos opciones diferentes, las cuales son:

Financiamiento Directo: Este es un préstamo directo en un banco, entidad financiera o una cooperativa de crédito, en el que los usuarios aceptan pagar el monto financiado, más el cargo financiero acordado, durante un período de tiempo, utilizando el Financiamiento Vehicular que se otorga para pagar el vehículo al concesionario.

Este puede ofrecer:

Permite las posibilidades de buscar, comparar y averiguar directamente los términos de crédito en varios prestadores, esto antes de comprometerse a comprar un vehículo específico.

Al conocer los términos del crédito con anticipación, pues al conseguir un financiamiento antes de comprar el vehículo, pues cuando adquieras un automóvil se sabrá la tasa de interés y los términos que se aplican.

Financiamiento de Concesionarios: Por su parte, en esta se formaliza un contrato en el que se establece la compra de un vehículo y se acepta pagar el monto financiado, más los cargos acordados, esto durante un determinado período de tiempo. De acuerdo con el concesionario o entidad financiera se puede retener el contrato, pero usualmente lo vende a un banco, compañías financieras o cooperativas de crédito, quienes se ocupan de administrar la cuenta y de cobrar los pagos.

Este tipo de Financiamiento Vehicular puede ofrecer:

Concesionarios que ofrecen vehículos y financiamiento en un solo lugar, por lo que es posible que tengan horarios más extendidos.

Múltiples opciones de financiamiento, pues el concesionario puede tener una relación con varios bancos y entidades financieras, financiando las compras a través del concesionario ya que puede acceder a una amplia variedad de opciones.

Programas especiales que se extienden por los fabricantes de los vehículos, con bajas tasas de interés e incentivos para los compradores, pues estos programas pueden limitarse a determinados vehículos o tener requisitos especiales, como un pago inicial más alto o un contrato más corto. Cabe mencionar que para participar en este, se puede exigir un puntaje de crédito alto.

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¿Cuáles son los Mejores Financiamientos Vehiculares en Perú?

Es importante realizar algunas comparaciones entre las opciones de Financiamiento Vehicular en nuestro país, lo cual se ofrece por entidades financieras y elegir entre los mejores.

De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), se estimaba que la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) por un préstamo vehicular que supera el 50% del crédito a 3 años.

Y por ello, en Ahorra Seguros te explicamos cuáles son los Mejores Financiamientos Vehiculares en Perú:

Entidad	TCEA	Cuotas
Interbank	15.85%	1,393.58
CMAC Cusco	17.83%	1.417.33
CMAC Arequipa	20.92%	1,456.75
Banco de Crédito del Perú	23.01%	1,490.35
Banco GNB	26.74%	1,503.30
BBVA Continental	28.18%	1,544.53
Financiera ProEmpresa	29.78%	1,556.69
Banco Pichincha	31.35%	1,591.97
Banco Scotiabank	33.84%	1,608.16
CMAC ICA	34.01%	1,567.43
BanBif	34.64%	1,619.53
Mitsui Auto Finance	43.38%	1,735.08
CMAC Sullana	49.38%	1,774.93
EdPyMe Santander	53.01%	1,844.67
CMAC Huancayo	87.28%	2,210.23

¿Cómo solicitar un Financiamiento Vehicular?

Este es uno de los procedimientos más complejos para muchos, sin embargo este podría ser sencillo siempre y cuando se cumplan los siguientes pasos:

1. Este al momento de aprobarse el Financiamiento Vehicular, las instituciones suelen mencionar que al tener una fecha de caducidad.

2. Posteriormente el asesor de los concesionarios, institución financiera o bancaria persuade para comprar el automóvil a través del Financiamiento Vehicular que se tiene por convenio.

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Requisitos para solicitar Financiamientos Vehiculares?

✔ De acuerdo con muchas entidades, uno de los requisitos básicos e importantes del Financiamiento Vehicular es presentar ingresos brutos mensuales de al menos S/ 1,600 o su equivalente en dólares, además de los documentos que lo acrediten y dependen del banco para la aprobación del crédito.

✔ En caso de ser una empresa o persona natural con RUC o independiente, deberán presentarse los PDTs, ficha RUC, vigencia de los poderes, entre muchos otros documentos que se solicitan por los bancos.

✔ Un Financiamiento Vehicular solicita de un buen comportamiento en el sistema financiero.

✔ Se requieren documentos de identidad vigentes sin multas por sufragio, recibos del servicio, etc.

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Ventajas y Desventajas de un Financiamiento Vehicular.

Ventajas:

✔ Al comprar un automóvil a través del Financiamiento Vehicular, tendrás que pagar mensualmente hasta que puedas llevarte el coche, por lo que es un beneficio importante.

✔ Crearás un historial crediticio, lo cual siempre es bueno para mantener activo tu historial.

✔ Tienes la oportunidad de pagar mes con mes, lo que te permite ahorrar de a poco para ganar liquidez, y la facilidad de que los pagos sean pequeños.

✔ Los plazos de pago también aumentan y puedes pagar en 60 meses y siempre tener la opción de adelantar pagos, refinanciar las deudas y pagar menos de lo que tienes pensado.

✔ Terminas pagando el precio con el que te comprometiste, además de adelantar pagos.

Desventajas:

X Uno de los inconvenientes por los plazos de pago, es el tema de la devaluación.

X Si no tienes un ingreso fijo, no podrás acceder a un Financiamiento Vehicular.

X Terminas pagando más del valor del automóvil, según el plazo, el costo puede aumentar en demasía, provocando cuotas más altas y por demorarse, se cobran intereses.

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