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Conoce los precios de los seguros vehiculares en Perú 2022
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Si estás en búsqueda del seguro vehicular adecuado para proteger tu patrimonio, seguridad y a tu familia, sin duda alguna una de las principales preguntas que ya te debiste haber hecho es “¿Cuánto cuesta un seguro vehicular?” pues sin duda alguna esta es la principal duda que tienen los conductores a la hora de elegir un servicio de protección para su carro y su propia integridad.
En el caso de los seguros vehiculares, como pasa con cualquier otro tipo de seguro que se comercializa en Perú, estos no cuentan con precios fijos, sino que cada póliza tiene un precio completamente personalizado dependiendo del cliente y el tipo de carro que va a asegurarse.
Por ello es importante dejar en claro que no existe un precio fijo en las pólizas de seguros vehiculares, pues este se establece de forma completamente personalizada por parte de las aseguradoras de autos y dependerá de una extensa variedad de factores que aquí te explicaremos.
No obstante, debemos adelantar que hay una forma fácil y rápida de conocer cuánto te va a costar un seguro vehicular en este 2022: Un comparador de seguros.
Ahorra Seguros Perú es el cotizador y comparador de seguros más grande de América Latina, con el cual podrás cotizar y conocer el precio exacto de tu seguro de auto con cualquiera de las mejores aseguradoras que operan en Perú.
Además, podrás obtener descuentos que van del 10% al 40%, además de múltiples facilidades para la contratación de tu seguro completamente en línea de forma fácil, rápida y segura.
¿Cómo determinan las aseguradoras cuánto cuesta un seguro vehicular?
Para establecer el precio de un seguro vehicular, las aseguradoras hacen una cotización con base en sus ponderaciones, las características del cliente, sus necesidades, el tipo de auto y el riesgo que registran.
Este seguro y su precio deben adecuarse a un rango establecido en donde el precio es justo por el nivel de riesgo de la persona y la posibilidad de que en determinado momento llegue a necesitar el apoyo de su póliza, reclamando un monto de indemnización que de hecho, puede ser mucho mayor al valor de la prima.
Para determinar cuánto cuesta un seguro vehicular para cada individuo, la empresa aseguradora tomará en cuenta factores tanto del carro como del solicitante. Estos factores pueden ser:
Perfil del Asegurado
Primero que nada, la compañía de seguros analiza al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil, tomando en cuenta señales que pueden establecer sus necesidades, posibilidades económicas y el riesgo que tienen al volante o por el lugar en donde viven y conducirán el vehículo.
Entre los aspectos que se consideran para determinar el precio de la póliza, se encuentran:
- Edad: La edad de la persona es un factor determinante, ya que entre más joven es un conductor, se supone que la experiencia al volante es menor y por ende está más vulnerable a sufrir un accidente vial, además de que el nivel de responsabilidad puede ser menor. Por el contrario, si se trata de un conductor de edad avanzada y con algún padecimiento, también el costo puede incrementar. Se estima que a partir de los 30 años y hasta los 50 es la edad con menor riesgo, por lo que si entras dentro de este rango es posible que el precio del seguro para ti sea más económico.
- Sexo
- Lugar de Residencia: El lugar de residencia de la persona también es un factor determinante para establecer el precio del seguro, pues la aseguradora toma en cuenta la incidencia de robo de autos en la localidad, el índice de accidentes viales, la vulnerabilidad ante daños por accidentes o daños por fenómenos naturales de todo tipo.
- Estado Civil: Aunque parezca extraño e innecesario, las aseguradoras muchas veces consideran el estado civil de una persona e inclusive si tiene hijos, esto porque consideran que una persona con familia es mucho más prudente y cuidadosa al conducir, y por ende, tendrá menos riesgos de accidentarse.
- Historial de Manejo: El historial de manejo de una persona también es tomado en cuenta, es decir, si la personas titular o el conductor tiene antecedentes de accidentes o de haber conducido a exceso de velocidad o bajo la influencia del alcohol y otras drogas.
El sexo de la persona también es un indicador de riesgo que toman en cuenta las aseguradoras, pues según estudios y contrario a la creencia popular, las mujeres son mucho más prudentes al conducir y son las menos siniestradas. Por ello es que para ellas el costo del seguro puede disminuir.
Cualidades del automóvil
Por otra parte, para establecer cuánto cuesta un seguro vehicular se toma en cuenta las cualidades y necesidades de protección del mismo vehículo, para lo cual se consideran factores como:
- Modelo, marca y año del vehículo
- Valor comercial, convenido o factura
- Tipo de vehículo
- Número de pasajeros
- Número de ejes
- Tipo de motor
- Procedencia del vehículo
- Tipo de uso que se le da al vehículo
- Kilometraje
- Adaptación y conversiones del vehículo
- Equipo especial
- Lugares en los cuales circula habitualmente
- Dispositivos adicionales de seguridad que se usen en el carro
- Número de personas que manejan el vehículo
- Distancias promedio recorridas
- Qué tan robado es el modelo de vehículo o sus autopartes
- Estado de conservación
- Lugar en donde se guarda el vehículo (si es en interior o en la calle
Tipo de Seguro y Coberturas
Finalmente otros factores que influyen en establecer el precio de los seguros de vehículos son los propios tipos de coberturas, pues dependiendo de la aseguradora seleccionada, la cobertura elegida y los métodos de pago, es que el precio final de la prima anual puede variar.
Los factores adicionales que influyen en el precio de tu seguro vehicular, son:
- Tipo de cobertura elegida
- Coberturas adicionales para personalizar el seguro (llantas, cristales, equipo especial)
- Plazos de pago (entre más fraccionados sean los pagos, mayores son los intereses)
¿Cuál es el costo promedio de los seguros de autos en Perú?
Como ya hemos mencionado, no se puede decir a ciencia cierta cuál es el costo de un seguro, ya que es completamente personalizado, sin embargo, sí podemos mencionarte un aproximado o promedio.
En Perú, el costo promedio de un seguro vehicular va desde los 8 dólares mensuales a 150 dólares mensuales. Esto de acuerdo a cotizaciones realizadas con las aseguradoras más prestigiosas y que dominan el mercado.
¿Cómo cotizar el precio de tu seguro vehicular?
Hacer una cotización para saber cuánto cuesta un seguro vehicular para ti es bastante fácil, rápido y seguro en Ahorraseguros.pe, pues nuestra plataforma te permite conocer el precio exacto que tendrá tu póliza de acuerdo al tipo de carro que quieres asegurar, las protecciones que necesitas y tu perfil personal.
Para poder hacer la cotización online, sólo debes hacer clic aquí y en el formulario de nuestra página deberás dejar los siguientes datos:
- Marca del vehículo
- Año de fabricación
- Modelo del vehículo
- Versión del coche
- Valor de mercado
- Seleccionar la región en donde habitas
- Ingresar tu nombre
- Ingresar un correo electrónico
- Ingresar un número de celular
Posteriormente deberás aceptar el aviso de privacidad en el cuál se especifica que todos los datos ingresados serán tratados con la máxima confidencialidad y sólo para motivos comerciales y para poder hacer la búsqueda de los seguros que más se adaptan a tus necesidades y los precios más bajos.
Nuestro cotizador en todo momento dará la máxima prioridad a encontrar un seguro que se adapte justo a las necesidades de protección de tu vehículo a la vez que priorizará los precios más bajos o económicos.
Una vez que aparezcan todas las opciones en pantalla, tú podrás comparar y elegir la aseguradora y el plan que mejor se adapte a tu tipo de vehículo y presupuesto. Es por ello que usar nuestro cotizador online es la forma más efectiva de encontrar el servicio más adecuado para ti al costo más bajo.
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